국내 은행들의 수익성과 건전성에 경고음이 울리고 있다.
11일 금융감독원에 따르면 주식, 채권 가격 하락으로 국내 은행의 유가증권 평가손실은 확대됐고, 은행 대출 연체율은 상승추세에 있다. 은행의 자본적정성을 나타내는 국제결제은행(BIS) 자기자본비율도 낮아졌고, 이익창출 능력도 떨어졌다.
국내 18개 은행의 올 9월 말 BIS 비율(이하 바젤Ⅱ기준)은 10.79%로 지난 6월 말에 비해 0.57%포인트 하락했다. 이는 금융시장 여건 악화로 유가증권 평가손실이 커지면서 자기자본이 6조4000억원 감소했고, 환율 상승 등의 영향으로 위험가중자산이 4조원 늘었기 때문이다.
은행별로 보면 우리, 하나, 외환, 대구, 부산, 농협, 수협 등 7개 은행은 상승한 반면 신한, SC제일, 씨티, 국민, 광주, 제주, 전북, 경남, 산업, 기업, 수출입은행 등 11곳은 하락했다. 특히 국민(9.76%)과 씨티(9.50%), 수출입(8.75%)은행 등 3곳은 BIS 비율이 10% 미만으로 추락했다.
금감원은 은행 BIS 비율이 8% 미만으로 떨어지면 적기시정조치를 내리며 10% 이상(자본적정성 1등급)은 우량 은행으로 구분한다. 국내 은행의 부실채권비율(3개월 이상 연체)도 9월 말 기준 0.81%로 작년 말 대비 0.09% 상승해 자산건전성이 악화됐다.
기업대출의 부실비율이 0.92%로 0.12%포인트, 신용카드채권은 1.10%로 0.14%포인트 높아진 반면 가계대출은 0.53%로 0.01% 낮아졌다.
올 들어 9월까지 국내 은행은 대손상각(2조6000억원), 담보처분(2조6000억원), 여신정상화(1조8000억원) 등의 방법으로 부실채권 8조7000억원을 정리했다.
국내 은행들의 이익창출 능력이 떨어짐에 따라 자산건전성 악화에 대비한 체력도 약화되는 양상이다. 올해 9월까지 국내 은행들이 벌어들인 순이익은 8조4000억원으로 지난해에 비해 36.2% 감소했다.
이형수기자 goldlion2@etnews.co.kr