대내외적인 금융환경의 변화에 능동적으로 대응하고 우리 경제의 대외경쟁력 을 향상시키기 위해서는 금융자유화 및 개방화는 피할 수 없는 흐름일 뿐 아니라 이제는 그 부정적인 효과를 반감시키고 긍정적인 효과를 극대화해야 하는 과제에 직면하고 있다.
국가경제적인 측면에서 금융개방은 국내기업들의 금융비용 경감으로 인한 국제경쟁력제고 국내금리 인하 및 투자확대, 소득증대 등으로 국내경제의 활성화에 기여할 수 있는 긍정적인 면과, 과도한 자본유입으로 인한 환율.국제 수지의 불안정성 증대와 해외부문의 통화증발로 인한 국내물가의 상승 등으로 기업의 국제경쟁력이 약화되는 부정적인 면이 있다.
금융산업 입장에서는 특수은행의 민영화, 금리자유화, 업무영역 조정, 금융 기관 자산운용 및 영업전반에 걸친 규제완화 등을 포함한 금융자율화로 금융 산업내 경쟁구조에 커다란 변화가 예상된다.
정보화사회에서의 금융산업은 특히 선진 은행의 금융서비스 제공방식의 변화 를 통해 경쟁이 가속화 될 것이다.
미래의 은행은 가상(Virtual)의 세계에서 1일 24시간, 일주일 내내, 3백65일 영업할 것이며 고객은 금융서비스를 제공받기 위해서 은행에지, 은행원과의 대면접촉 필요에 의해 가지는 않을 것이다. 가계를 대상으로 한 미국의 한 조사에 의하면 단지 52%만이 은행원과의 대면접촉을 원하는 것으로 밝혀졌다. 89년의 73%에 비하면 큰 변화다.
또한 20%의 가계는 금융서비스를 제공받는 데 전화이용을 선호한다고 한다.
5백억달러에이르는 미국의 홈쇼핑시장은 연 12% 성장하고 있고, 현재 2천 만으로 추산되는 재택근무자는 2000년에는 4천만으로 증가할 전망이다.
이러한 소비자의 욕구변화는 금융서비스와 관련해 더 많은 고객들이 전화.AT M.무인점포.사무기기.가정용PC 등을 이용하게 될 것이다.
이러한 추세에 따라 금융산업의 서비스 전달방식도 크게 바뀌고 있다. 일본 의 한 할부금융기관은 멀티미디어 정보기술을 이용, 비대면거래로 30분만에 대출서비스를 제공하고 있다. 미국의 대표적인 CITI은행은 "언제 어디서나 어느 방법으로도(Anywhere, Anytime, Anyway Banking)"라는 구호아래 네트 워크를 이용, 다양하고 탁월한 금융서비스를 제공하고 있다.
이러한 네트워크에는 전자현금, 일명 디지털 캐시라고 불리는 네트워크지향의 통화가 사용되며 거래당 원가도 은행원이 직접 서비스를 제공하는 경우의1.4달러에 비해 ATM 또는 전화를 이용하면 0.4달러, 판매시점에서 인출되는 경우 0.15달러가 소요된다고 한다. 이는 단적으로 정보기술을 이용한 이점을 보여주는 것이다. 이와 함께 기존 금융기관의 경영은 시간과 장소에 제한받고 점포와 노동력을 중시해 왔으나, 이제 시간적.장소적 제약에서 벗어남에따라 물적.인적 자원의 비중이 점점 낮아지고 있다. 이에 따라 실제 물리적 인 점포도 무인점포로 대치되고 은행직원도 ATM/PC에 의해 대체되고 있는것이다. 이러한 정보혁명은 비금융기관으로 하여금 금융서비스를 제공할 수 있도록하고 있다. 마이크로소프트사는 INTUIT사를 매수하여 온라인 홈뱅킹서비스를제공하고 VISA와 공동으로 전자쇼핑 소프트웨어 개발을 계획중이다. VISA.
AT&T.IBM은스마트카드를 만들기 위해 공동협력망을 형성했고, 아메리칸 익 스프레스사는 금융서비스를 제공하기 위해 아메리카 온라인과 손잡았다. 또한 VISA는 U S 오더를 흡수 합병해 전자결제서비스를 제공하려 하고 있다.
이러한일련의 움직임은 금융산업의 성격을 크게 변화시키고 있으며 이러한 변화에 혁신적으로 대처해온 외국 금융기관과 경쟁하기 위해선 정보기술의 이해가 그 전제가 된다.
정보기술에의 창조적 대응은 고객입장에서 보면 시간적으로, 공간적으로 더많은 자유를 누릴 수 있으므로 편의성이 향상되고 고품질의 서비스를 저가격 으로 신속하게 제공받을 수 있다. 또한 금융기관입장에서 보면 유연한 기업 구조를 통해 낮은 원가, 수익성 향상을 기할 수 있으며 사회적으로도 효율성 을 높일 수 있다.
이제 시장은 개방되어 주사위는 던져졌다. 우리에게 닥쳐온 문제는 우리의서비스를 높이는 길밖에 달리 없다. 시장개방으로 인한 금융서비스 경쟁에서 살아남고 세계수준의 경쟁력을 갖추기 위해서 은행은 정보시스템을 선진화하 고 새로운 정보통신기술을 전략적으로 수용해야 할 것이다.<한국IBM사장>